Los compradores de vivienda deben ganar $115,000 para poder pagar una casa típica en los EE. UU. Eso es alrededor de $40,000 más de lo que gana un hogar estadounidense típico.

Las altísimas tasas hipotecarias y los precios de las viviendas aún en aumento han hecho que sea más difícil que nunca poder costear una vivienda, especialmente para quienes compran por primera vez. El comprador típico necesita ganar un 15% más que hace un año, y los salarios sólo han aumentado un 5%.

Es más difícil que nunca para los estadounidenses costear una vivienda.

Un comprador de vivienda debe ganar $114,627 para pagar una casa de precio medio en EE. UU., un 15% más ($15,285) que hace un año y más del 50% desde el inicio de la pandemia. Ese es el ingreso anual más alto necesario para pagar una casa registrado.

Esto se basa en un análisis de Redfin que compara los pagos hipotecarios mensuales medios para compradores de vivienda en agosto de 2023 y agosto de 2022. Los datos de ingresos en este análisis están ajustados a la inflación. Consulte la parte inferior de este informe para obtener más información sobre la metodología.

Los costos de la vivienda son más altos que nunca debido al doble efecto de las altísimas tasas hipotecarias y el aumento de los precios de las viviendas. El tipo medio de una hipoteca fija a 30 años fue del 7,07% en agosto. Las tasas hipotecarias han subido aún más desde entonces, alcanzando el 7,57% durante la semana que terminó el 12 de octubre, su nivel más alto en más de dos décadas. Pero a pesar de que las crecientes tasas hipotecarias han disminuido la demanda, el bajo inventario está provocando que los precios de las viviendas aumenten. La casa típica en EE. UU. se vendió por alrededor de $420,000 en agosto, un 3% más año tras año y apenas alrededor de $12,000 menos que el máximo histórico alcanzado a mediados de 2022.

El pago hipotecario mensual típico de un comprador de vivienda en Estados Unidos es de $2,866, un máximo histórico. Eso es un 20% más que los $2,395 del año anterior, y para entonces los pagos ya habían aumentado sustancialmente desde el comienzo de la pandemia, una época de tasas hipotecarias ultrabajas y precios de las viviendas aún por dispararse. En agosto de 2020, por ejemplo, el pago mensual típico era de $1,581, basado en la tasa hipotecaria promedio de ese mes del 2,94% y el precio medio de la vivienda de $329,000. En ese momento, un comprador de vivienda habría necesitado ganar $75,000 por año para poder pagar una casa típica.

El hogar estadounidense típico gana alrededor de $40,000 menos que el ingreso necesario para comprar una casa de precio medio. El ingreso familiar medio fue de aproximadamente $75,000 en 2022, el año más reciente para el cual hay datos de ingresos anuales disponibles. Los salarios por hora han aumentado en 2023, pero no tan rápido como lo hacen los ingresos necesarios para costear una vivienda: el salario medio por hora en Estados Unidos ha aumentado alrededor de un 5% durante el último año.

“En el mundo ideal de un comprador de vivienda, el aumento de las tasas hipotecarias haría bajar la demanda y los precios de las viviendas lo suficiente como para compensar los altos pagos de intereses. Pero eso no es lo que está sucediendo ahora: aunque las nuevas ofertas están aumentando ligeramente, el inventario todavía está cerca de mínimos históricos a medida que los propietarios se aferran a sus bajas tasas hipotecarias, y eso está apuntalando los precios”, dijo Chen Zhao, líder de investigación económica de Redfin. “Los compradores –particularmente los primerizos– que están comprometidos a comprar una casa ahora deberían pensar de manera innovadora. Considere un condominio o una casa adosada, que son menos costosos que una casa unifamiliar, y/o considere mudarse a una parte más asequible del país o a un suburbio más asequible”.

La asequibilidad es un problema menor para los compradores que compran todo en efectivo y ascienden. El importante aumento de los ingresos necesarios para costear una vivienda afecta más a quienes compran una vivienda por primera vez. Los compradores que pueden pagar en efectivo no se ven afectados por las altas tasas hipotecarias y, de todos modos, es probable que ganen más que los ingresos necesarios para comprar una casa. Los compradores que venden una casa para comprar otra están en mejores condiciones que los compradores primerizos porque probablemente hayan acumulado valor líquido en su casa actual, lo que alivia un poco el dolor de los crecientes pagos mensuales. La advertencia a la advertencia son aquellos que compraron en el apogeo del mercado de la era de la pandemia con una tasa hipotecaria ultrabaja y necesitan vender ahora: no solo están renunciando a una tasa baja, sino que también pueden haber perdido dinero en su casa. .

Aspectos destacados a nivel metropolitano: Los ingresos necesarios para comprar una casa han aumentado en todas las áreas metropolitanas principales, con el mayor aumento en Miami y el menor en Austin.

Áreas metropolitanas donde los ingresos necesarios han aumentado más: tanto en Miami como en Newark, Nueva Jersey, los compradores de viviendas deben ganar un 33% más que hace un año para poder costear una vivienda típica, el mayor aumento porcentual de las principales áreas metropolitanas de Estados Unidos. Los compradores de viviendas en Miami necesitan ganar $143,000 al año para hacer frente al pago hipotecario mensual típico de la zona de $3,580, y los compradores de Newark necesitan ganar aproximadamente $160,000 para hacer frente al pago de $3,989 en esa zona.

Otras áreas metropolitanas donde los ingresos necesarios han aumentado en más del 30%: Los ingresos necesarios para costear una vivienda de precio medio han aumentado en más del 30% en otras cuatro áreas metropolitanas, todas en la mitad este del país: Bridgeport, CT ($183,000); Dayton, Ohio (60.000 dólares); Rochester, Nueva York (66.000 dólares); y Hartford, Connecticut ($95,000).

Los compradores necesitan ganar más en cada área metropolitana importante: las tasas hipotecarias disparadas han provocado que los ingresos necesarios para comprar una casa aumenten en todas las áreas metropolitanas importantes, incluso en los lugares donde los precios han bajado durante el último año.

Los ingresos necesarios han aumentado menos en los puntos críticos de compra de viviendas durante la pandemia: los compradores de viviendas en Austin, TX, deben ganar $126,000 para pagar la vivienda de precio medio, un 8% más que hace un año, el aumento más pequeño de todas las principales áreas metropolitanas de Estados Unidos. Esto a pesar de que los precios de las viviendas en Austin cayeron un 7% interanual en agosto después de que se dispararon durante la pandemia, con la llegada de trabajadores remotos. Boise, ID, otro punto de acceso a la compra de viviendas durante la pandemia donde la demanda ha caído desde entonces, experimentó el siguiente aumento más pequeño: un 9%. a $127,000. Le siguen Salt Lake City, Fort Worth, TX y Lakeland, FL, con aumentos interanuales de alrededor del 13% cada uno. Los precios de las viviendas han bajado desde hace un año en todas esas áreas metropolitanas.

Los compradores de viviendas deben ganar seis cifras para comprar una casa en la mitad de las principales áreas metropolitanas del país: en 50 de las 100 áreas metropolitanas en este análisis, los compradores deben ganar al menos $100,000 para poder pagar una casa de precio medio en su área. Los compradores deben ganar al menos 50.000 dólares en todo el país.

Los compradores del Área de la Bahía deben ganar $400,000: Los compradores en los mercados más caros del país (San Francisco y San José, CA) deben ganar más de $400,000 para pagar una casa de precio medio en su área, ambos con un aumento de casi el 25% año tras año. Las siguientes cinco áreas metropolitanas están todas en California: Anaheim ($300,000), Oakland ($250,000), San Diego ($241,000), Los Ángeles ($237,000) y Oxnard ($233,000).

Los compradores de Rust Belt son los que menos ingresos necesitan, pero aún son más que hace un año: los compradores de viviendas en Detroit deben ganar alrededor de $52,000 para pagar una casa de precio medio en el área, un 19% más que hace un año. Ese es el ingreso más bajo requerido para pagar una casa en los EE. UU. Luego vienen tres áreas metropolitanas de Ohio (Akron, Dayton y Cleveland) y Little Rock, AR, las cuales requieren aproximadamente $60,000 en ingresos anuales para comprar una casa.