Que puede hacer con el capital que le está ganando a su vivienda principal (equity)

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestado sobre el valor de mercado de su casa y recibir a cambio un pago global. Para los propietarios de viviendas que buscan financiar proyectos más grandes o gastos más costosos, pedir prestado sobre el valor líquido de su vivienda puede ser una herramienta invaluable, especialmente porque los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda tienden a tener tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos, como préstamos para estudiantes o préstamos personales.

Algunos casos en los que podría considerar un préstamo con garantía hipotecaria:

Proyectos de mejoras para el hogar: agregar una terraza a su hogar o remodelar su baño o cocina pueden ser importantes impulsores de valor y ayudarlo a obtener un retorno de su inversión aún mejor si decide vender su casa. Pero estas actualizaciones también pueden ser costosas y es posible que no se ajusten perfectamente a su presupuesto. El uso de un préstamo con garantía hipotecaria para financiar estos proyectos le brinda la flexibilidad de pagarlos a lo largo del tiempo y tiene la opción de utilizar su casa como garantía para un préstamo con garantía hipotecaria para cubrir el costo de esos proyectos.

Costos universitarios: los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda suelen tener tasas de endeudamiento más bajas, lo que los convierte en una opción atractiva para cubrir los costos universitarios. La desventaja: también podría perderse ciertas protecciones de préstamos y programas de condonación disponibles para prestatarios de préstamos federales para estudiantes. Seguir este camino podría ayudarle a ahorrar, pero todavía implica riesgos financieros, así que tenga cuidado.

Consolidación de deuda: La deuda con intereses altos puede ser difícil de pagar si paga más intereses cada mes que su saldo de capital. Utilizar un préstamo personal o un préstamo con garantía hipotecaria para simplificar múltiples pagos de préstamos y potencialmente obtener una tasa de interés más baja podría ahorrarle toneladas durante el período de pago.

Gastos de emergencia: es importante tener un fondo de emergencia que lo proteja cuando se caiga, pero construir un colchón decente lleva tiempo. Por ejemplo, si se encuentra en una situación en la que necesita cubrir un gasto médico inesperado, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda podría ser una opción de costo relativamente bajo para hacerlo. Sin embargo, es importante elaborar un plan sobre cómo pagar ese préstamo una vez que todo esté dicho y hecho.

¿Cómo calculo el valor líquido de mi vivienda?

Para calcular cuánto valor líquido tiene en su vivienda, deberá calcular la diferencia entre el valor justo de mercado de su vivienda y cuánto debe aún. Supongamos que el saldo pendiente actual de su hipoteca es de $150 000 y el valor de mercado actual de su casa es de $350 000; eso significa que tiene alrededor de $200,000 de valor líquido en su casa.

Tenga en cuenta que el valor de mercado de su casa fluctuará con el tiempo a medida que pague el saldo de su hipoteca, las condiciones de su casa cambien o haya cambios en el mercado inmobiliario y los valores de las propiedades en su propio vecindario. Vigilar de cerca el saldo de su hipoteca y cómo está cambiando su vecindario y el clima económico que lo rodea puede brindarle una lectura más precisa de cómo cambia el valor líquido de su vivienda con el tiempo.

Pros y contras de los préstamos con garantía hipotecaria

Si bien los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda brindan a los propietarios una vía adicional para financiar compras grandes, no están exentos de riesgos. Un préstamo con garantía hipotecaria aún requiere que usted utilice su casa como garantía. Si no cuenta con una estrategia de pago sólida o el valor líquido de su vivienda sufre una disminución drástica, aún podría terminar pagando miles de dólares en intereses o debiendo más de lo que vale su propiedad.

Ventajas

Acceso a sumas de dinero potencialmente grandes

Los ingresos se pueden utilizar por cualquier motivo.

Tasas fijas y pagos predecibles

Los intereses pueden ser deducibles de impuestos

Contras

Utiliza su casa como garantía, lo que podría ponerlo en riesgo de ejecución hipotecaria si no realiza los pagos.

Si el valor de la vivienda cae, usted podría deber más de lo que vale la propiedad

Los pagos de préstamos se realizan sólo una vez; no puede retirar fondos futuros según sea necesario

Podría pedir prestado en exceso y terminar pagando más intereses

Antes de solicitar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, sopese los riesgos y beneficios potenciales para ayudarle a determinar si tiene más sentido para su plan financiero a largo plazo.